신용대출 연체 시 개인회생 제도 성향에
일상을 하루하루 보내다보면 예기치 못한 국면을 접하게 되는 때가 옵니다.
요즘같이 어려워진 경제로 인하여 나의 안정성을 위협받을 수 있고 급여 및 소득을 예전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대하여 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 더 이상은 조금의 희망도 갖기 힘든 순간에도 지치지 말고 또 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
해당 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 접해보는 사람들은 무척 생소하게 다가올 수 있죠.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 직접 진행하고 있고 빚과 관련된 곤란함을 완화해주는 제도로써 본인이 지닌 재산 그리고 현재 발생하는 월 소득 에 비례하여, 채무가 너무 큰 까닭에 일상의 힘듦을 느끼는 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 대해 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 명시해 둔 자격 기준에 딱 맞는 분들에게 인가 및 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그러므로 본인이 판단하는 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법률적인 조언해주는 전문인력을 찾아가서 나의 당장의 상황을 완전히 이야기 한 뒤 진행할지를 정확히 정하는 편이 좋아요.
신용채무는 최대 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이에 대한 가장 중요한 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산 및 소득입니다.
혹시 다달이 버는 소득이 적혀진 값보다 적을 시, 애초에 개인회생 시작조차 어렵기 때문이에요.
이러한 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 시작해야 해요.
이런 제한 사항은 기본적인 변제금의 계산 방법에서 기인한답니다.
변제금이란 개시할 때부터 지정된 계좌에 내는 금액을 말해요.
신청할 때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
이와 같은 과정을 총 3년 간 매달 반복해서 하게 되며, 상환을 못한 남아있는 채무를 줄여주는 방식이에요.
혹시 여러분이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 때는 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있답니다.
이러한 경우 총 변제금의 계산은 앞서 말했던 수입에 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹여나 추가적으로 꾸준히 나가는 지출이 있을 시 소명을 통해 그 외의 생활비를 구하는 것 또한 가능하답니다.
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현재 적성면에 거주 중인 직장인 T는 45세가 되자 어느샌가 사회생활을 쭉 이어가고 있는 본인을 마주하게 되었다고 합니다.
어렸을 적부터 현실과 타협하게 된 상태라고 얘기할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 사회생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 필요해졌기 때문이에요.
하지만 그 당시 필요한만큼의 금전을 마련해두지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 살려서 사회 생활에 일단 적응한 것이에요.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일자리를 얻어내는 과정은 그렇게 힘들지 않았답니다.
하지만 회사 상사 밑에서 일하고 매달 월급을 받고 있는 현재의 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았죠.
그럴수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌았답니다.
이렇게 오로지 출퇴근만 하는 생활을 모내게 된 지 어언 7년이 흐르고 지금와서 보니 현재 직장 안에서도 나름대로 괜찮은 직위를 맡게될 수 있었어요.
소득도 꽤 나쁘지 않은 수준으로 오르게 되어 돈도 나름 모으게 될 수 있었습니다.
생활은 확연하게 안정된 삶임에도 사는 것에 대한 전체적인 만족함은 그리 올라가지 못했다고 하더라고요.
나름대로 자금을 모은 다음, 결국 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것이에요.
결국 그 시기가 오자, 조금의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 작성하였다고 하더군요.
수년간의 직장 생활로 경험까지 쌓아놓은 T는 미래와 연관된 두려움은 전혀 없었답니다.
약간의 리스크를 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었죠.
하지만 그 때 당시 모아둔 돈만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌림으로써 추가적으로 필요한 듯한 금액을 마련하였습니다.
이 선택이 적성면 개인회생의 시작이 됐다는 사실은 꿈에도 모르고서 그랬겠죠.
계속되는 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸기 위해서 시도하기도 했지만 기대한 것과 달리 역효과만 마주할 뿐이었답니다.
계속해서 몇 개월 동안 손해가 계속되면서, 큰 적자를 견뎌야 했다고 하더군요.
마침내 큰 결단을 내려 사업장을 마무리하게 되었는데요.
사업과 관련된 건물이나 물품을 모두 팔아버린 뒤에 직원들의 월급을 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 합니다.
그 과정까지 총합 2020만원이라는 부채가 남고 말았답니다.
지금 바로 이자 역시 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 생길 가능성이 없었습니다.
마침내 어느정도 비슷한 일자리에 또 취업하였고 여기서 받는 월급을 기반으로 적성면 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 활용되는 가용소득은 109만원이 된답니다.
이 돈을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정할 시 적성면 개인회생을 통해서 70~80%의 빚을 모두 탕감받게 되는 셈이죠.
당연히 이것은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이고 이자까지 전부 포함하면 실제로 받는 이득은 더욱더 크다고 볼 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 전부 문제 없이 마친 다음에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 해요.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나오기는 했지만, 신속하게 맞섰던 것 역시 긍정적인 영향을 작용한 듯 해요.
지금 당장은 실수로 변제금이 미납되는 일이 전혀 없도록 계속해서 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 했습니다.
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